免費(fèi)辦理POS機(jī)、刷滿(mǎn)流水就全額退還押金，這是不少消費(fèi)者都聽(tīng)到過(guò)的推銷(xiāo)話(huà)術(shù)，真等刷夠了去申請(qǐng)，卻冒出了“有效交易額”“連續(xù)月達(dá)標(biāo)”“筆數(shù)限制”等等一連串規(guī)矩。

近期，POS機(jī)“刷流水返押金”類(lèi)投訴量持續(xù)走高，一句“刷夠就退”的輕松承諾背后，藏著精心設(shè)計(jì)的層層套路。受害群體既包括日常收款的小微商戶(hù)，也有不少辦信用卡時(shí)被搭售POS機(jī)的普通消費(fèi)者。明明說(shuō)好的押金返還，為何屢屢變成消費(fèi)陷阱？

在黑貓投訴平臺(tái)以“返現(xiàn)、押金”為關(guān)鍵詞搜索，相關(guān)投訴已超百條。內(nèi)蒙古的張女士說(shuō)，她本想辦理信用卡，業(yè)務(wù)員聲稱(chēng)辦理POS機(jī)有助于信用卡審批通過(guò)。張女士交了199元押金，可如今卡沒(méi)辦下來(lái)，業(yè)務(wù)員徹底失聯(lián)，押金也沒(méi)了著落。

江蘇的吳女士也有著類(lèi)似遭遇：為了辦理一張信用卡，她被業(yè)務(wù)員忽悠著辦了兩臺(tái)POS機(jī)，先后交了兩筆押金?，F(xiàn)在申請(qǐng)的信用卡也沒(méi)收到，想退掉POS機(jī)，業(yè)務(wù)員直接拒絕退款。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，POS機(jī)市場(chǎng)的套路讓人防不勝防，業(yè)務(wù)員口頭承諾無(wú)押金，實(shí)際用戶(hù)首次刷卡就被扣取數(shù)百元；對(duì)方宣稱(chēng)刷夠流水即可退還押金，卻暗中設(shè)置重重隱形門(mén)檻，即便用戶(hù)達(dá)到要求，也常被以各種理由拖延推諉，最終有苦難言。

山西省朔州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)王昆表示，這類(lèi)詐騙手段隱蔽性強(qiáng)、迷惑性高，不少群眾不慎落入圈套，造成財(cái)產(chǎn)損失。這類(lèi)詐騙受害人群相對(duì)集中，主要以個(gè)體商戶(hù)、小微經(jīng)營(yíng)者、有刷卡周轉(zhuǎn)需求的普通群眾為主。詐騙分子精準(zhǔn)利用群眾省錢(qián)、賺返利、低費(fèi)率套現(xiàn)的心理，實(shí)施精準(zhǔn)誘導(dǎo)，受騙概率比較高。

此前，浙江省象山法院審結(jié)一起POS機(jī)詐騙案，團(tuán)伙作案一年半，累計(jì)被害人超7000人，涉案總金額270余萬(wàn)元。象山法院刑庭法官助理張雨晴在接受采訪時(shí)表示，這起案件特點(diǎn)是公司化層級(jí)分工，單筆詐騙金額小、受害群體分散遍布全國(guó)。

一是廣泛撒網(wǎng)，由多名罪犯同時(shí)廣泛的撥打各地商戶(hù)電話(huà)篩選目標(biāo)，尋找有辦理POS機(jī)需求的商戶(hù)作為詐騙對(duì)象。

二是利益誘惑，以免激活費(fèi)、交易秒到賬、贈(zèng)送加油卡等虛假福利作為誘餌，吸引商戶(hù)辦理POS機(jī)

三是手法隱蔽，商戶(hù)首次刷卡繳納的激活費(fèi)會(huì)流入詐騙團(tuán)伙賬戶(hù)，罪犯再以資金延遲到賬等理由拖延搪塞，單筆被騙金額不高，導(dǎo)致不少受害者便選擇放棄維權(quán)，也助長(zhǎng)了詐騙行為。

該案呈現(xiàn)出犯罪嫌疑人、被害人眾多，公司內(nèi)部分工明確，涉案金額小但筆數(shù)多等特點(diǎn)，且涉案人員參與詐騙的時(shí)間長(zhǎng)短不一，這給證據(jù)的收集固定帶來(lái)了很大挑戰(zhàn)。

張雨晴表示，對(duì)此類(lèi)案件，定罪量刑主要考量涉案金額、受害人數(shù)、參與犯罪時(shí)長(zhǎng)等。同時(shí)，由于本案是共同犯罪，也會(huì)考慮罪犯在共同犯罪中的地位、作用綜合判定刑罰。檢察機(jī)關(guān)以涉嫌詐騙罪先后將41名犯罪嫌疑人陸續(xù)起訴至法院。法院陸續(xù)作出一審判決，相關(guān)人員分別被判處有期徒刑七個(gè)月，緩刑一年二個(gè)月至有期徒刑十一年六個(gè)月，各并處罰金3000元至20萬(wàn)元。

POS機(jī)返押金騙局嚴(yán)重侵害了商戶(hù)的合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。日常生活中，我們?cè)撊绾畏婪哆@類(lèi)騙局？對(duì)于收單外包亂象，如何在監(jiān)管層面控風(fēng)險(xiǎn)、堵漏洞？

防騙提醒：拒絕輕信上門(mén)推銷(xiāo)、陌生來(lái)電、私發(fā)社交鏈接的方式辦理POS機(jī)，所有金融支付設(shè)備，務(wù)必通過(guò)正規(guī)官方機(jī)構(gòu)、合法渠道去辦理。不輕信“刷流水返還押金、高費(fèi)率返利、刷量免費(fèi)用機(jī)”等說(shuō)辭，凡是以流水量、活躍度為由要求反復(fù)刷卡轉(zhuǎn)賬的，一律視為詐騙。

南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝認(rèn)為，近期POS機(jī)返現(xiàn)騙局密集涌現(xiàn)，投訴量激增，這不是偶然的市場(chǎng)亂象，已經(jīng)形成了系統(tǒng)性的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。近年來(lái)，央行持續(xù)強(qiáng)化第三方支付機(jī)構(gòu)合規(guī)監(jiān)管，對(duì)于收單業(yè)務(wù)外包機(jī)制的失控，監(jiān)管層面正在從多個(gè)維度集中發(fā)力。

田利輝：部分持牌支付機(jī)構(gòu)將終端管理、商戶(hù)審核、運(yùn)維服務(wù)這些大量的對(duì)外流轉(zhuǎn)，自身僅保留了基礎(chǔ)通道的職能，行業(yè)傳統(tǒng)作業(yè)模式出現(xiàn)明顯的業(yè)務(wù)空心化和核心管控的缺位。外包機(jī)構(gòu)違規(guī)從事核心的業(yè)務(wù)，引薦虛假的商戶(hù)入網(wǎng)，線上違規(guī)售賣(mài)POS機(jī)終端等等亂象頻發(fā)。監(jiān)管已經(jīng)開(kāi)出4800萬(wàn)元的年內(nèi)最大罰單，并且出臺(tái)了收單外包備案及管理新規(guī)，試圖從源頭來(lái)堵住外包失控的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

監(jiān)制丨李行健

記者丨李楊

（來(lái)源：中央廣播電視總臺(tái)中國(guó)之聲）